養老規劃崗位主要圍繞個人或家庭的養老需求，提供專業的規劃建議，幫助客戶提前儲備養老資源、規劃養老方式，確保晚年生活質量。其核心職責包括：

一、需求評估與分析

1.全面調研：與客戶溝通，了解其年齡、健康狀況、家庭結構、經濟收入、現有資產（如社保、儲蓄、房產）等基本情況。

2.需求梳理：明確客戶對養老的具體期望，如養老地點（居家、社區、異地）、生活品質（醫療資源、社交活動）、財務目標（是否覆蓋護理費用、旅游需求）等。

3.風險預判：分析客戶可能面臨的養老風險，如健康衰退、資金不足、失能照護等，結合預期壽命、通脹率等因素評估潛在缺口。

二、制定個性化養老方案

1.財務規劃：根據客戶經濟狀況，設計資金儲備方案，包括社保優化、商業資產配置（如養老金、長期護理保障）、投資增值策略（如低風險理財、房產規劃）等，確保養老資金的可持續性。

2.養老方式規劃：結合客戶健康和偏好，推薦適合的養老模式，如居家養老（需配套居家護理、適老化改造）、社區養老（對接養老社區資源）、旅居養老（規劃異地養老地點及配套服務）等。

3.健康與照護規劃：協助客戶建立健康管理計劃，如定期體檢、慢性病預防；針對失能風險，提前規劃照護資源（如護工、護理機構），并明確家庭照護分工或社會化服務對接方案。

三、方案執行與跟蹤

1.資源對接：為客戶推薦匹配的養老資源，如聯系養老社區、財產公司、健康管理機構、法律咨詢（如遺產規劃）等，協助完成對接流程。

2.步驟拆解：將長期規劃拆解為階段性目標（如3年內配置護理、5年內完成房產優化），指導客戶逐步落實。

3.動態調整：定期回訪客戶，根據其生活變化（如收入增減、健康波動、政策調整）更新方案，確保規劃的時效性和適用性。

四、專業知識支持與咨詢

1.政策解讀：向客戶普及養老相關政策，如社保養老金計算、長期護理險報銷標準、養老補貼等，幫助客戶利用好公共資源。

2.知識科普：提供養老規劃相關知識，如不同養老模式的優劣、護理費用行情、健康管理常識等，提升客戶對養老規劃的認知。

3.答疑解惑：解答客戶關于養老資金儲備、養老機構選擇、家庭照護責任等方面的疑問，消除客戶焦慮。

五、跟進與優化服務

1.定期復盤：按年度或季度回顧方案執行情況，評估資金儲備進度、健康管理效果等，對比目標差距。

2.靈活調整：根據客戶人生階段變化（如退休、突發疾病、家庭變故）或外部環境變動（如政策調整、市場波動），及時優化方案，確保規劃的可行性。

3.長期陪伴：建立客戶檔案，提供長期跟蹤服務，成為客戶養老規劃的“顧問”，協助解決執行過程中的問題（如保險理賠協助、養老機構篩選）。

六、合規與風險把控

合規操作：確保推薦的金融產品、養老機構等符合法律法規，避免誤導客戶或涉及違規銷售。

風險提示：明確告知客戶規劃方案中的潛在風險（如投資波動、條款限制），幫助客戶理性決策。

養老規劃崗位需兼具財務知識、養老行業資源、人文關懷意識，核心是通過專業分析，幫助客戶“未雨綢繆”，實現有保障、有質量的晚年生活。